Aumento de juros e inflação podem impactar microempreendedores no Brasil

"Os juros altos não afetam apenas a capacidade de investimento dos empreendedores, mas também aumentam o risco de inadimplência”, alerta Lucas Pontes, CEO da LTQ Educação

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O cenário econômico brasileiro apresenta desafios crescentes para pequenos negócios, especialmente diante do aumento da inflação e das altas taxas de juros. Segundo Thiago Queiroz, sócio da LTQ Educação e administrador de empresas, "os microempreendedores enfrentam uma pressão significativa sobre seus custos operacionais, uma vez que o aumento dos juros encarece o crédito, essencial para o fluxo de caixa e para investimentos em expansão." O especialista ainda destaca que a dificuldade em acessar financiamento pode gerar uma desaceleração na criação de novos negócios e na manutenção dos existentes.

De acordo com dados recentes do Sebrae, o aumento das taxas de juros, determinado pelo Banco Central, enfraquece diretamente o empreendedorismo no país. Com a manutenção da taxa básica de juros (Selic) em 10,5% ao ano, segundo o levantamento do Sebrae, a média nacional da taxa de crédito para os microempreendedores individuais é de cerca de 44% – podendo chegar a 51% para os empresários da Região Nordeste. 

Para Lucas Pontes, gestor financeiro e também sócio da LTQ Educação, os juros altos não afetam apenas a capacidade de investimento dos empreendedores, mas também aumentam o risco de inadimplência. “Grande parte dos pequenos empresários já estão sentindo o impacto na rentabilidade e na capacidade de honrar seus compromissos financeiros”, disse.

Aumento sem hesitação
O Banco Central, em recente avaliação, sinalizou que as pressões inflacionárias e a alta do dólar podem levar a novos ajustes na taxa básica de juros. Isso pode agravar ainda mais o cenário para os pequenos negócios, que já estão sobrecarregados com a alta nos custos operacionais e a menor demanda por produtos e serviços. "Com o custo do dinheiro mais alto, a economia como um todo desacelera, o que diminui o poder de compra dos consumidores e, consequentemente, as vendas dos pequenos negócios", acrescenta Thiago Queiroz.

Contenção de custos
Diante deste panorama, o gestor financeiro Lucas Pontes sugere algumas medidas que podem ser adotadas pelos microempreendedores para mitigar os impactos negativos. "É fundamental que os empreendedores revisem seus planos financeiros, renegociem prazos com fornecedores e busquem alternativas de crédito com taxas mais baixas. Além disso, manter um controle rígido sobre as despesas e investir em ações de marketing pode ajudar a preservar a margem de lucro e evitar que a empresa entre no vermelho”, alerta o especialista.

Já o administrador de empresas Thiago Queiroz ressalta a importância de ações que apoiem os pequenos negócios nesse momento delicado. “Agora, são necessárias iniciativas que facilitem o acesso ao crédito a taxas mais acessíveis, além de programas de capacitação que ajudem os empreendedores a gerir melhor suas finanças em tempos de crise. O fortalecimento dos pequenos negócios é crucial para a recuperação econômica do país," conclui.

LTQ Educação
A LTQ Educação é liderada pelos amigos e sócios Thiago Queiroz e Lucas Pontes, desde o ano de 2023. A empresa, que é formada por jovens empresários, surgiu com o intuito de ajudar microempreendedores a realizarem uma boa gestão dos seus negócios, através de consultorias financeiras, principalmente àqueles que não possuem nenhuma compreensão do mundo empresarial. Thiago Queiroz e Lucas Pontes, através da LTQ Educação, desenvolveram planilhas automáticas e softwares que objetivam auxiliar esses pequenos empresários, no dia a dia, a terem controle macro sobre os seus caixas e fazer uma boa gestão das suas finanças.

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QUÉZIA BARBOSA ESTEVÃO
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